IDFC First Bank Q1 FY26 के नतीजे: मुनाफा 32% घटा, मजबूत डिपॉजिट ग्रोथ के संकेत
IDFC First Bank ने वित्त वर्ष 2025-26 की पहली तिमाही (Q1 FY26) के नतीजे घोषित कर दिए हैं। इस तिमाही में बैंक को मिश्रित परिणाम देखने को मिले — जहां एक ओर डिपॉजिट और लोन बुक में शानदार वृद्धि दर्ज की गई, वहीं दूसरी ओर मुनाफा (Net Profit) में 32% की गिरावट देखी गई।
इस ब्लॉग में हम Q1 FY26 के प्रमुख आंकड़े, बैंक की रणनीति, एनपीए की स्थिति, और निवेशकों के लिए जरूरी जानकारी विस्तार से बताएंगे।
📊 IDFC First Bank Q1 FY26 के मुख्य आंकड़े
| संकेतक | Q1 FY26 आंकड़े | YoY तुलना |
|---|---|---|
| शुद्ध लाभ (Net Profit) | ₹463 करोड़ | 32% की गिरावट |
| नेट इंटरेस्ट इनकम (NII) | ₹4,933 करोड़ | 5.1% की वृद्धि |
| नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) | 5.71% | 24bps QoQ गिरावट |
| ऑपरेटिंग प्रॉफिट | ₹1,744 करोड़ | 6.2% YoY गिरावट |
| कुल डिपॉजिट | ₹2,56,799 करोड़ | 25.5% की वृद्धि |
| CASA डिपॉजिट | ₹1,27,158 करोड़ | 30.2% वृद्धि |
| लोन बुक (Loans) | ₹2,53,233 करोड़ | 21% की वृद्धि |
| ग्रॉस NPA | 1.97% | पिछले तिमाही से +10bps |
| नेट NPA | 0.55% | पिछले तिमाही से +2bps |
| प्रावधान (Provisions) | ₹1,659 करोड़ | उल्लेखनीय वृद्धि |
📉 शुद्ध मुनाफे में गिरावट के पीछे के कारण
Q1 FY26 में IDFC First Bank का मुनाफा ₹463 करोड़ रहा, जो कि पिछले साल की इसी तिमाही की तुलना में 32% कम है। हालाँकि, पिछली तिमाही (Q4 FY25) से तुलना करें तो मुनाफा 52% अधिक है।
गिरावट के प्रमुख कारण:
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माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो में गिरावट और स्लिपेज
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मार्जिन में संकुचन (NIM गिरकर 5.95% से 5.71%)
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बढ़ा हुआ प्रावधान ₹1,659 करोड़, विशेषकर माइक्रोफाइनेंस जोखिम के लिए
बैंक ने माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो में गिरावट के कारण ₹315 करोड़ का अतिरिक्त बफर प्रावधान भी बनाया है।
📈 NII और डिपॉजिट में मजबूती
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Net Interest Income (NII) में 5.1% YoY वृद्धि दर्ज की गई, जो ₹4,933 करोड़ तक पहुँची।
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बैंक की Total Operating Income (ट्रेडिंग सहित) ₹7,160 करोड़ रही, जो 13.4% YoY वृद्धि को दर्शाती है।
CASA डिपॉजिट:
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बैंक का CASA रेश्यो 48% पर पहुँच गया है, जो कि पिछले साल की तुलना में बेहतर (46.6%) है।
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CASA डिपॉजिट ₹1.27 लाख करोड़ तक पहुँच गई, जो एक मजबूत कस्टमर फ्रैंचाइज़ी की ओर इशारा करती है।
🏦 लोन बुक और ग्रोथ
IDFC First Bank की लोन बुक ₹2.53 लाख करोड़ तक पहुँच चुकी है, जो कि 21% की YoY वृद्धि है।
प्रमुख बातें:
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व्होलसेल लोन बुक: 38.6% की YoY वृद्धि
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रिटेल/MSME लोन बुक: 17.4% की YoY वृद्धि
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माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो घटकर सिर्फ 3.3% रह गया है (पिछले साल 6.3% था)
इससे यह स्पष्ट होता है कि बैंक रिटेल और MSME सेगमेंट में फोकस बढ़ा रहा है और जोखिम वाले माइक्रोफाइनेंस से दूरी बना रहा है।
⚠️ एसेट क्वालिटी और NPA की स्थिति
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ग्रॉस NPA: 1.97% (पिछली तिमाही से थोड़ी वृद्धि)
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नेट NPA: 0.55%
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बैंक की क्रेडिट कॉस्ट (excluding MFI) 2% पर रही।
बैंक ने यह भी स्पष्ट किया कि माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो में से 72% हिस्से को बीमा कवर प्राप्त है (CGFMU योजना के तहत), जिससे रिस्क सीमित हो गया है।
🧭 प्रबंधन की रणनीति और टिप्पणी
CEO वी. वैद्यनाथन ने कहा:
"हमारी कोर बैंकिंग फ्रैंचाइज़ी लगातार मजबूत हो रही है। डिपॉजिट बेस बढ़ रहा है, CASA ग्रोथ उच्च बनी हुई है और हम मुनाफे की दिशा में सकारात्मक रूप से आगे बढ़ रहे हैं।"
उन्होंने यह भी बताया कि NIM में गिरावट मुख्यतः रीप्राइसिंग और एसेट मिक्स बदलाव के कारण हुई है, जो कि H2 FY26 में स्थिर होने की संभावना है।
📌 IDFC First Bank के लिए आगे का रास्ता
| पॉजिटिव संकेत | चुनौतीपूर्ण पहलू |
|---|---|
| मजबूत डिपॉजिट ग्रोथ | NIM में गिरावट |
| CASA में निरंतर वृद्धि | माइक्रोफाइनेंस में दबाव |
| बैलेंस शीट मजबूती | provisions में उछाल |
| रिटेल/एमएसएमई पर फोकस | शुद्ध लाभ में गिरावट |
बैंक अब कैपिटल रेजिंग की योजना भी बना रहा है, जिससे इसका कैपिटल एडिक्वेसी रेशियो ~17.6% हो जाएगा।
🔍 निवेशकों के लिए निष्कर्ष
IDFC First Bank ने Q1 FY26 में मिश्रित प्रदर्शन किया है। एक ओर जहाँ डिपॉजिट और रिटेल बुक में मजबूत ग्रोथ दिखी है, वहीं दूसरी ओर मुनाफा और मार्जिन में गिरावट चिंता का विषय है।
हालांकि बैंक की लंबी अवधि की रणनीति, CASA ग्रोथ, और कम जोखिम वाले एसेट्स की ओर झुकाव से यह संकेत मिलता है कि H2 FY26 में प्रदर्शन में सुधार हो सकता है।
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